近年来，国内非法集资、非法网贷、高利贷等违法金融活动屡禁不止，严重破坏金融市场正常秩序，损害人民群众切身利益，威胁经济社会稳定。

一、什么是非法金融活动

　　非法金融活动是指违法进行的一切金融活动，包括合法金融机构（即金融体系内）发生的非法金融活动和金融体系外的（即社会）非法金融活动。

二、非法金融活动的形式

　　1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；
　　2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；
　　3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；
　　4.非法金融广告、套路贷、电信网络诈骗等有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

三、常见的非法金融活动类型

　　1.保本高收益类诈骗：“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”
　　2.非法集资类诈骗：“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”
　　3.套路贷类诈骗：“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”
　　4.区块链类诈骗：“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”
　　5.电信网络类诈骗：“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”

四、防范非法金融活动五大招

第一招：警惕“五点”
　　1.自称保本高收益的；
　　2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；
　　3.贷款要先扣除本息的；
　　4.电话中索要银行信息及短信验证码的；
　　5.让你炒“币”的。

第二招：做到“三个一律”
　　1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；
　　2.谈到集资高利息的，一律挂掉；
　　3.陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

第三招：牢记“三个切莫”
　　1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；
　　2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；
　　3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。

第四招：言行相悖须警惕，明辨真相识真章
　　1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;
　　2.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;
　　3.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;
　　4.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金;
　　5.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;
　　6.以投资入股、委托理财等方式非法吸收资金的;
　　7.利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金。

第五招：深入调研勿急躁，精准辨识护周全
　　1.核实工商登记：查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业，主体身份是否合法、真实;
　　2.看投资回报：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高;
　　3.核查相关信息：是否具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格;
　　4.看是否正规操作：亲戚朋友互相介绍，既不签订正规合同，又不开具凭据，虽然承诺返利，但不履行承诺;或者编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售;
　　5.了解投资的资金去向;
　　6.关注、查询媒体报道：可以通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯;
　　7.多多咨询法律相关专业人士。